Din siste vilje og testamente er et av de viktigste juridiske dokumentene du noen gang kommer til å lage. Den lar deg dirigere dit du vil at din eiendom, vergemål og gjeld skal gå etter at du dør, og lar deg oppnevne en bobestyrer for å utføre dine ønsker.
Men for mange amerikanere har ikke en vilje akkurat nå. I følge en Caring.com-undersøkelse av 2500 amerikanere i 2020, har ikke to av tre voksne vilje til tross for pandemien. Utsettelse og troen på at de ikke har nok eiendeler til å forlate noen var de viktigste grunnene folk ga for ikke å ha laget en.
Eido Walny, grunnlegger av Walny Legal Group, et advokatfirma for eiendomsplanlegging og beskyttelse av eiendom med base i Milwaukee, sa at mangelen på testamente er en vanlig tragisk feil han ser klienter gjøre.
«Faktum er at nesten alle over 18 år trenger noen eiendomsplanleggingsdokumenter,» sa han. «Det er kanskje ikke noe fancy, men å ha dokumenter kan spare familien din for mye økonomisk og følelsesmessig lidelse på et tidspunkt som kanskje allerede prøver.»
I tillegg til å ikke lage testamente i det hele tatt, her er de største feilene eiendomsplanleggingsadvokater ser klienter gjør. Noen svar ble redigert for klarhet og lengde.
1. Du tildeler medutøvere.
«Du bør definitivt bare ha en (utøver). En er best og ha alternative eksekutører. Mange testatorer tenker i rettferdighet, de ønsker å gjøre alle barna sine ansvarlige for å administrere boet, og det er en veldig dårlig idé. Mange argumenter. Du må ha alle enige om noe.
«Hvis du har et hus og du vil selge eiendommene, vil åpenbart noen barn si: ‘Nei, det bør forbli i familien. Jeg vil ikke selge. Hvor mye skal det selges for? Om du bør forberede huset før det selges. Små uenigheter som uunngåelig blir til familiestrid og det kommer til å være to sider og to fraksjoner. Ikke alle kommer overens og alle disse tingene kommer ut.
«Jeg hadde en familie som hadde syv (barn som var) medeksekutorer. Det var en katastrofe. Alle bør få sin egen advokat på det tidspunktet på grunn av interessekonflikter. De ønsket ikke å gjøre det fordi det er sju ganger advokatsalærene. Kan du tenke deg å ha syv advokater som prøver å kommunisere om én ting? Det blir veldig kostbart.
«For å unngå disse kostnadene fikk jeg alle til å skrive under på fritak. Jeg gjorde dem oppmerksomme på at det kan oppstå interessekonflikter senere som vi ikke forventer nå. La oss si at én person ønsker å kjøpe huset, eller én person gjør alt arbeidet, andre gjør ingenting og alle får provisjon. Det er et sårt sted. Ting som skjer under administrasjonen av deres (kjærestes) eiendom er de tingene som skjer gjennom hele livet som gjentar seg.» — Alice Choi, eiendomsplanleggingsadvokat i Novick & Associates i New York City og Huntington, New York
″(Problemet som kommer opp med for mange eksekutorer,) hvis du har to, og de ikke er enige, hvem får det siste ordet? Hvis du skal velge mer enn ett, gjør det til et oddetall slik at det er flertallsregel. Noen mennesker er som «Jeg vil ha alle barna mine,» og de har fire barn. Da kan det bli to mot to, og hva skjer så?
«Selv om testamentet sier hva som skal gjøres – det er instruksjonene – garanterer det ikke at alt kommer til å gå så knirkefritt som vi håper.» — Carmen Rosas, en eiendomsplanleggingsadvokat med base i San Mateo, California
2. Du tror at et testament er alt du trenger for å unngå at kjære går til retten.
«Å tro at et testament alene vil unngå skifteprosessen (er den største feilen). Skifteskifte er den juridiske prosessen med å administrere en persons eiendom både når de dør uskifte, (som betyr) uten testament, og når de dør med en, (som er kjent som) som beviser testamentet. Selv om et gyldig testamente til syvende og sist kan lede hvor eiendeler er allokert, vil det sannsynligvis ikke unngå skifteprosessen hvis det er eiendeler som kun er tittelen i ditt navn.
«Hvis du har et testamente på plass, men en konto (bankkonto, investeringskonto osv.) som ikke har en mottakerbetegnelse, dvs. den er utelukkende i ditt navn, vil eiendelene sannsynligvis måtte gå gjennom skifteprosessen før de distribueres i henhold til vilkårene i ditt testamente.
«Jeg fikk nylig en klient til meg med farens testamente som styrte fordelingen av eiendommen hans jevnt mellom de tre barna hans. Hun mente at administrasjonen ville være relativt grei.
«Men hennes fars bolig var kun tittelen i hans navn – var ikke i en trust og hadde ikke en Transfer On Death-betegnelse, som noen stater tillater – så skifte måtte åpnes for å overføre tittelen til boligen til mottakerne . I Wisconsin er det å utpeke en TOD-begunstiget på et skjøte rundt $30, men med skifte, endte kostnaden for klienten å gå gjennom skifte opp med å være rundt $4000.» — David Watson, en eiendomsplanleggingsadvokat med base i Mequon, Wisconsin
3. Du er for vag om ting med sentimental verdi.
«Noen ganger er folk som: ‘Til alle barna mine, en lik andel.’ Men det gir ikke nødvendigvis barna muligheten til å si: «Jeg vil kjøpe denne eiendommen» eller «Jeg vil ha denne spesifikke varen.»
«De er som, ‘Barna mine vil finne ut av ting, de kommer alle overens.’ Når folk går bort, endres forholdet. Penger kan forandre mennesker. Barna dine som kom så godt overens da du levde, kommer kanskje ikke like godt overens når du er borte og ikke der for å diktere hvem som har rett, hvem som har feil eller være megleren mellom dem alle.
«Hvis du er for generell, vil det være basert på tolkning, og hvis folk tolker det annerledes, er du i trøbbel. Jeg skal gi et eksempel. Min bestemor hadde dette nydelige maleriet, og da hun gikk bort, tenkte jeg «Å herregud, jeg elsker dette maleriet.» Vi kranglet ikke om det, men tanten min sa: «Jeg vil virkelig ha det», og så ville en av søskenbarna mine ha det. Jeg sa spøkefullt til tanten min: ‘Vel, når du går bort, legg det i testamentet ditt at jeg får dette maleriet.’ Heldigvis klarte vi å hash det ut. Tanten min var den neste i køen, hun fikk den før barnebarna.
«Hvis det er noe som har mye sentimental verdi, er det det folk kjemper mest om. De vil si at det er penger, men det er egentlig mer sentimentale ting. Folk behandler følelsene sine med de sentimentale tingene. Hvis de angrer på at de ikke tilbrakte mer tid med noen, vil de ha alle tingene, eller hvert eneste minne eller bilde som de kan få tak i.
«Hvis du vet at noen vil ha noe, bare legg det fra deg. Det vil gjøre det så mye enklere.» – Rosas
4. Du oppdaterer ikke viljen din for å gjenspeile endringer i livet.
«Den største feilen folk har når det gjelder å gjøre testamenter eller eiendomsplaner, er at de ikke oppdaterer disse dokumentene. Det er visse livshendelser som krever at dokumentene oppdateres, for eksempel ekteskap, skilsmisse, fødsler av barn. Det anbefales vanligvis at eiendomsplanen din tas opp igjen hvert femte til syvende år.
«For mange mennesker, når det er gjort, har de en tendens til ikke å tenke på det. Når du oppretter et testamente, ta deg tid til å oppdatere det fordi det er visse livshendelser som kan endre dine generelle eiendomsplaner.
«La oss si at du navngir barna dine, og et av barna dine går forbi, men måten du hadde strukturert testamentet på tok ikke hensyn til barnebarna dine. Så i hovedsak ble ikke barnebarna dine inkludert i testamentet fordi foreldrene deres gikk bort, og det var ikke din intensjon.»— Dionna Reynolds, en eiendomsplanleggingsadvokat med base i Orland Park, Illinois
5. Du tenker ikke gjennom om gaven du gir noen faktisk vil hjelpe dem når du går bort.
«Den største feilen folk gjør med å gjøre sitt testamente eller eiendomsplan er rett og slett å ikke gjøre noe og ikke ha dokumenter i det hele tatt. For de som har dokumenter, er den nest største feilen folk gjør å la dokumentene bli foreldede.
«Den neste store feilen vi ser folk gjør, er å ikke nøye vurdere konsekvensene av legatene de gjør. Ja, det er en styrkende ting å gi folk penger. Men noen ganger kan de samme legatene forårsake mange problemer for personen som mottar gaven. Når man overlater penger til barn, bør det tas en del hensyn til barnets modenhet og plass i livet. En 18-åring kan være juridisk voksen, men er sannsynligvis ikke på et godt sted i livet for å motta en arv, selv en relativt beskjeden en.
«I tillegg kan det å motta gaver direkte diskvalifisere en person i høyskolealderen fra økonomisk støtte. For disse begunstigede i midten av livet, bør det tas noen hensyn til risikoen for skilsmisse, kreditorer eller laster som rusmisbruk eller spilleavhengighet. I hvert av disse tilfellene kan arven du kanskje har tenkt å være til fordel for en venn eller et familiemedlem, havne i hendene på noen andre og ikke hjelpe din kjære i det hele tatt – og kanskje til og med skade dem.
«For eldre mottakere bør man tenke over om denne personen kan være i en god mental tilstand til å motta gaver og om denne personen kan bli diskvalifisert fra Medicaid Tittel XIX-hjelp som følge av en arv.» — Eido Walny, grunnlegger av Walny Legal Group, et advokatfirma for eiendomsplanlegging og beskyttelse av eiendom med base i Milwaukee
6. Du legger ikke igjen instruksjoner om hvor du finner testamentet ditt.
«Jeg hadde en klient som kom inn og de sa: ‘Vi har utkast til at de laget dette, men vi har ikke bevis eller bevis for å vise at de faktisk signerte dokumentene.’ Hvis du er veldig tydelig, hvis du er veldig spesifikk, vet folk hvor de kan finne de viktige dokumentene dine. Det gjør det lettere for dine kjære.
«Jeg er i et forum der det er eiendomsplanleggingsadvokater som sier: ‘Har noen gjort et testamente for denne personen? Har noen laget en eiendomsplan for denne personen? De er lokalisert i denne byen, denne staten. Vi ser etter dokumenter vi tror eksisterer, men som ikke er helt sikre.» Så er det prosessen med å finne ut: Har de i det hele tatt et testamente?
«Jeg sier alltid til kundene mine: ‘Plasser originalene dine på et trygt sted. Sørg for at du forteller noen hvor disse dokumentene er. Eller i det minste gi dem kontaktinformasjonen til advokaten din.’ Så hvis noe skjer, kan de ringe kontoret vårt.
«(I det tilfellet med den klienten ble ikke testamentet funnet.) Vi måtte starte på nytt.» — Rosas
7. Du jobber ikke med noen som faktisk forstår borett.
«Det kan også være en fristelse å jobbe med en advokat som ikke er spesialist på dette området fordi noens fetter, som vanligvis driver rettssaker, er villig til å hjelpe deg, eller skilsmisseadvokaten din tror de kan lage et testament for deg på et rimelig gebyr. Ikke gå i de fellene.
«Boplanlegging er komplisert, og det er mange feller for uforsiktige, til og med uforsiktige advokater. Finn noen som er spesialist, som vet hvordan du skal navigere i problemer og som du føler deg komfortabel med. Landsforeningen for eiendomsplanleggere og råd er en stor ressurs hvis du trenger en godkjent henvisning.
«Det er viktig å få disse dokumentene riktig, for når brikkene er nede og dokumentene blir utført, kan forskjellen mellom et godt sett med dokumenter og ikke bety mye ekstra tid, penger og hjertesorg. Ikke spar på kort sikt i bytte mot problemer på lang sikt.» — Kristin Gjelsvik.
